Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» позволяют получить доступный транспорт еще дешевле. Обе программы имеют идентичные скидку, но различные условия получения автомобиля. Официально на 2019 год программы не продлены, но на ближайшие годы в бюджете Российской Федерации заложено порядка 15 млрд рублей для покрытия льгот. Действуют программы по инициативе автосалонов и дилеров, потому не везде можно получить автомобиль.

Что представляют собой программы

Минпромторг Российской Федерации приступил к разработки стратегии субсидирования автокредитов около трех лет назад. В июле 2017 года программы после внесения поправок в Правила №364 от 16.04.2015 заработали.

Категория лиц, которые могут стать участниками программы, широка. Скидку по программе «Семейный автомобиль» получают семьи, у которых двое и больше детей, по «Первый автомобиль» — совершеннолетние граждане с оформленными правами, у которых еще не было в собственности транспорта и не имеется действующих кредитов на него. Финансирование осуществляется по заключенным соглашениям с банками, другими финансовыми и кредитными организациями.

Программы действуют по всей территории страны с 2015 года. Скидка составляет 10% от стоимости транспортного средства. Выплачивается компенсация из федерального бюджета. Нормы предоставления, компенсации и другие вопросы освещаются в постановлении Правительства №364 от 16 апреля 2015 года. Для жителей Дальнего Востока скидка при участии в обеих программах составляет 25%. Правительство нацелено на то, чтоб обеспечить качественными транспортными средствами граждан региона, достичь примерно паритета по цене бывших в пользовании машин и авто отечественного производства. Программы начали действовать в июле 2015 года. За три месяца резерв финансирования был исчерпан.

Мнение эксперта
Анна
Занимаюсь налогами много лет!
ВАЖНО! Официально программы «Семейное авто» и «Первое авто» пока не продлены, соответствующего правительственного постановления не было. Но множество дилеров и автосалонов предоставляют скидки по этим программам.

Семейный авто: условия

Программа ориентирована на семьи, у которых от двух несовершеннолетних детей. Займы выдаются в российских рублях.

Основные моменты:

  • автомобиль, подлежащий кредитованию, не должен заходиться в собственности у физических лиц или стоять на учете;
  • скидки возможно получить напрямую у производителя машины, а также в дилерских центрах, автосалонах;
  • получить кредит можно на транспортные средства, которые были произведены в 2017 и 2018 годах, не ранее;
  • максимальный срок погашения займа составляет три года (ранее указывалось, что в 2019-2020 годах правительство намеревается увечить до пяти лет, но пока официальной информации об этом не поступало);
  • предоставление залога не требуется, им выступает само транспортное средство;
  • размер единовременной скидки составляет 10%, 25% для жителей Дальнего востока;
  • есть ограничение на ставку по годовой комиссии — до 17%;
  • первоначальный взнос не требуется.

Так как официально программа не продлена ограничения действуют по инициативе финансовых и кредитных организаций.

 

Так как срок погашения достаточно короткий объемы выплаты кредита существенные. По этой причине учет ежемесячного заработка является важным критерием.

Воспользоваться скидкой по программе «Семейный автомобиль» могут только граждане Российской Федерацией с официальной работой и белой зарплатой.

При этом, если рассчитывать на всю семью, выплаты по кредиту не должны составлять больше 30% от всей суммы. Ограничения по части того, каким по счету должен быть семейный автомобиль не установлены. То есть, если в собственности есть уже транспортное средство, то участвовать в программе можно.

Требования к заемщикам:

  • проживание в семье двух и более несовершеннолетних детей (такие же условия при попечительстве, усыновлении);
  • наличие действующего удостоверения, позволяющего вождение транспортного средства;
  • отсутствие оформленных кредитных займов;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие официального трудоустройства, срок работы на последней должности — не менее полугода.

Распространяются на участников программы общие требования по автокредитованию. Займ может получить гражданин Российской Федерации, которому уже исполнилось 18 лет. Не выдают кредиты людям, чей возраст на момент погашения кредита составит свыше 65 лет.

ВАЖНО! Обеспечение займа не требуется — им выступает само транспортное средство. Но так как официально программа не продлена салоны могут менять некоторые условия сделки.

Первый авто: условия

Основное требование — это то, чтоб россиянин впервые приобретал транспортное средство. Скидки предоставляются аналогичные — 25% для жителей Дальнего Востока и 10% для всех остальных. Стоимость автомобиля при этом не должна превышать 1,5 млн рублей, обязательно отечественного производства. Предоставляют скидку кредитные организации, дилеры и банки, заявившие об участии в правительственной программе.

Требования к заемщику:

  • гражданство Российской Федерации;
  • неимение во владении транспортного средства;
  • отсутствие оформленных кредитных договоров на приобретение автомобиля;
  • действующее водительское удостоверение.

Граждане России освобождены от уплаты НДФЛ в размере 13% от стоимости автомобиля. Правовая основа — исключения из статьи 217 Налогового кодекса РФ.

Мнение эксперта
Анна
Занимаюсь налогами много лет!
Обратите внимание на то, что часто россияне могут воспользоваться обеими программами. В таком случае скидки не суммируются. Необходимо выбрать одно из предложений.

Список банков-участников

Перечень банков-участников изменяется. Так как официально программа не продлена узнать точный список не представляется возможным. Актуальный перечень размещается на официальном сайте Минпромторга РФ.

В 2018 году участниками программы были:

  • РНКБ;
  • ВТБ24;
  • ТАТСОЦБАНК;
  • Русфинансбанк;
  • Сетелем Банк;
  • ЮнитКредит Банк;
  • Фольксваген Банк;
  • РИДИОТЕХБАНК;
  • Эккспобанк;
  • Тойота банк и другие.

На сайте Сбербанка указаны немного другие условия кредитования. При этом они не являются идентичными тем, что указаны на портале Минпромторга. Так, скидку в Сбербанке возможно получить только на машину, рыночная стоимость которой не превышает 1,45 миллионов рублей, срок кредитования — не больше трех лет. При этом обязательно внесение первоначального взноса (20 процентов от всей суммы), хотя по условиям размер взноса составляет 0 процентов.

Автомобили-участники госпрограмм

Программа действует только на покупку в кредит ответственных автомобилей. Есть обязательные требования к транспортным средствам. Нормы закреплены в Правилах №364.

Требования:

  • масса до 3,5 тонн, то есть автомобиль легковой (указано в пункте 3 Правил);
  • цена транспортного средства не более 1,5 млн рублей (предусмотрена по курсу рубля индексация около 50 тысяч рублей);
  • производитель — российская компания (программа рассчитана прежде всего на стимулирование отечественного автомобилестроения);
  • год выпуска машины 2017 или 2018 (автомобили, сошедшие с конверта раньше не кредитуют по программе).

Марка автомобиля может быть иностранной. Но главное — машина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Востребованными являются марки:

  • Ford;
  • Lada;
  • Kia;
  • Skoda;

Самым популярным является Автоваз. В прошлом году из общего числа машин было продано 65% автомобилей, реализуемых заводом в Тольятти.

Это интересно! На сайтах дилерских компаний зачастую есть системы поиска, предлагающие подобрать транспортное средство по условиям программы.

Как статьи участником программ: инструкция

Организации, которые занимаются автокредитованием по данным программам, обязаны соблюдать только федеральные требования по сумме, процентной ставке и сроках погашения займа. Во всех других вопросах они полностью свободны.

В первую очередь необходимо обратиться в банк:

  • самостоятельно (выбрать самому наиболее выгодное предложение, для этого потребуется прочесть условия каждого банка, который занимается кредитованием);
  • подать заявку через посредника (у дилера есть список банков, с которыми он сотрудничает, этот способ займет минимум времени).

После этого клиент выбирает автомобиль. Есть два пути: самостоятельное обращение в банк или поиск через дилера.

Подача через продавца удобней. Машины тестируются заранее, что снижает риск получить отказ в банке к минимуму.

После этого занимаются сбором документации. Потребуется:

  • паспорт гражданина России;
  • ПТС;
  • справка с места работы с выпиской о трудовом стаже и сумме заработной платы;
  • свидетельство о рождении детей (если программа «Семейный автомобиль»);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • проект договора купли-продажи автомобиля.
Мнение эксперта
Анна
Занимаюсь налогами много лет!
ВАЖНО! Также предъявляют полис страхования, оформленный ОСАГО или КАСКО. Пакет документов может несколько отличаться от приведенного выше, так как банки сами устанавливают некоторые нормы.

Обращаться следует или напрямую в банк или подавать заявку через дилера. При обращении в банк:

  • договор с продавцом заключается самостоятельно;
  • изначально необходимо зарегистрировать машину;
  • оформление занимает до 2 недель.

Документы при подаче через продавца рассматривают более оперативно. Будущий автовладелец получает документации, машина ставится на учет. После этих манипуляций для банка схема уже не выглядит рискованной, и поэтому займ оформляется быстро.

Налог на скидку

Налог на скидку включает в себя различные расходы, связанные с оформлением транспортного средства. Законом 335-ФЗ от 27.11.2017 года в статье 217 НК РФ подтверждено, что участники программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» его не платят.

Ваши вопросы

Можно ли одновременно участвовать в программах семейный авто и первый авто? Нет, выбрать необходимо одну программу.

Можно ли совмещать программу с программой утилизации? Допустимо, но будет рассматриваться окончательная цена машины.

Почему автосалон может отказать в участии в программе? Причины различные: нехватка авто (выделяется в 2018 году 55 тысяч), плохая кредитная история, недостаточный ежемесячный доход.

Что делать, если автосалон навязывает допуслуги? Законом это не запрещено, если вас не устраивает предложение не принимайте его или выберете другого продавца.

Можно ли получить скидку по госпрограмме без кредита? Заключение договора обязательно, так как финансовые организации признаются получателями субсидии.

Как долго будет длиться программа? В документах, которые пока не подтверждены официально, указан срок до 2020 года.

Перспективы программ

Деньги на программы Первый и Семейный автомобиль из бюджета вполне могут быть выделены в течение 2019 года, сейчас проводится антикоррупционная экспертиза. Эксперты полагают, что банки могут ужесточить правила участия, например, убрать субсидирование скидки. Срок кредитования, вероятно, останется таким же, но могут ввести возможность досрочного погашения.